В чем разница между ИИС и брокерским счетом, какой выгоднее открыть

Если инвестор в течение трех лет оформлял вычет типа А (возврат НДФЛ), при закрытии счета по окончании 3 лет выгодно перевести с ИИС на брокерский ценные бумаги и средства. При продаже акций, облигаций и валюты что лучше брокерский счет или иис брокер должен будет провести расчет и получить от клиента налог с прибыли, который за время существования ИИС была получена от сделок. Перевод бумаг в данном случае не считается продажей, что избавляет инвестора от необходимости выплаты налогов. ИИС подходит для долгосрочных инвестиций и накоплений. Главный плюс ИИС — возможность оформлять налоговые вычеты.

Вычет типа А — вернуть 13% от вложенной на ИИС суммы

Дивиденды по российским акциям с ИИС можно получать на рублевый счет карты Black. Дальше минимальный срок владения будет ежегодно увеличиваться на год. Периодически заходит речь о том, чтобы изменить систему вычетов за использование ИИС, но на конец января 2023 года все работает так, как описано в этой статье. В случае с упрощенным порядком камеральная проверка должна занимать не более месяца, а на перевод денег дается 15 дней.

ИИС или брокерский счет: чем отличаются и что лучше выбрать

С 1 января 2024 года инвесторы могут открывать только ИИС-3 — он заменил ИИС двух старых типов и комбинирует вычеты типов А и Б. Инвестор может потерять денежные средства, но не акции, они хранятся на депозитарном счёте. Ценные бумаги можно перевести к другому брокеру. Вы можете прямо сейчас открыть брокерский счёт онлайн и получить доступ к инвестициям и аналитике фондовых рынков от экспертов Альфа-Банка.

Что такое индивидуальный инвестиционный счёт и другие важные понятия

Какой будет прибыль от инвестиций — зависит от обстановки на фондовой бирже и действий самого владельца или управляющей компании. Однако риски, с которыми сопряжены инвестиции, окупаются в среднем более высокой доходностью, чем по депозиту. Это делает инвестиции популярным инструментом среди тех, кто хочет сохранить и приумножить свой капитал в долгосрочной перспективе. Оба вида вычета позволяют инвестировать более выгодно, чем через обычный брокерский счет, а ограничения не такие существенные.

Что выгоднее открыть ИИС или брокерский счёт

Чтобы успеть все сделать, стоит заранее выяснить все детали у старого и нового брокеров. Некоторые брокеры зачисляют купоны и дивиденды только на ИИС, некоторые позволяют зачислить эти деньги на банковский или брокерский счет. Во втором случае дивиденды и купоны можно будет внести на ИИС самостоятельно, получив потом вычет на взнос с этой суммы. Необходимо иметь деньги на счете и подать заявку на покупку акций, валюты или других активов.

Тогда вы сможете оценить доходность своих инвестиций и посчитать, какой тип налогового вычета будет выгоднее. ИИС, открытый до 31 декабря 2023 года, — 3 года. Если закрыть счет раньше, выплаты по вычетам придется вернуть. Можно будет получать налоговые вычеты сразу двух типов — на взнос и на доход. Вычет на доход — вы пополняете ИИС рублями и инвестируете в ценные бумаги.

Именно поэтому, если у инвестора есть официальный доход и он планирует накопить средства и пользоваться счетом долго, ему стоит открыть ИИС. Полученные с вычетов деньги можно реинвестировать в акции, облигации и другие финансовые инструменты. До 1 января 2024 года существовало два типа индивидуальных инвестиционных счетов — ИИС-1 и ИИС-2. Для ИИС-1 можно получить налоговый вычет типа А — вычет на взносы.

Внимательно выбирайте тариф и читайте условия на сайте или в договоре, который вы подписываете. Зачастую брокеры предлагают доверительное управление средствами ИИС — это когда вашими деньгами распоряжается сотрудник компании за определенную дополнительную комиссию. Если уже есть ИИС старого типа, то есть открытый до конца 2023 года, ИИС-3 открыть нельзя. Можно превратить уже имеющийся ИИС в ИИС-3, но придется учесть, что условия по нему будут другие.

• Основное, чем отличается брокерский счет от индивидуального инвестиционного, — это отсутствие вычетов на взнос и ограничение ЛДВ по сумме.
• Все ИИС, открытые до 2024 года, относятся к одному из типов А или Б.
• Но всегда нужно помнить, что на фондовом рынке есть риск потерять вложенные средства.
• Как вариант, можно превратить старый ИИС в ИИС-3 и работать с ним на новых условиях.
• Если бы купоны зачислялись на ИИС, налог с купонов был бы при закрытии счета — или его бы не было вовсе, если при закрытии счета применить вычет типа Б.

Стоит помнить, что разрешается иметь в одно время один или несколько брокерских счетов и только один индивидуальный. Последний нельзя просто пополнить валютой или акциями. Поэтому, чтобы переместить вложенные деньги с брокерского счета на ИИС, нужно продать свои активы и вывести вырученные средства для пополнения, а ценные бумаги выкупить обратно. Брокера инвестор волен выбирать сам исходя из предлагаемых ему условий. К слову, можно открыть брокерский счет и ИИС одновременно. Один использовать для долгосрочных вложений, а второй — для регулярных сделок и вывода прибыли.

Для открытия счета используется подтвержденный профиль на Госуслугах. Подать заявку на открытие ИИС можно в приложении Газпромбанк Инвестиции. Во время текущего года можно оформить вычет за прошлый год. Вы можете самостоятельно собрать документы и загрузить их на сайт налоговой когда угодно — четкой привязки к датам нет. Главное, успеть уложиться в три года с момента первого отчетного года, потому что таков официальный срок подачи декларации на возврат подоходного налога.

В договоре не должны фигурировать никакие «консультационные» и «информационные» услуги, «услуги по обучению» или «доверительное управление». Брокер должен предоставлять ИИС с самостоятельным управлением. Эта услуга есть практически у всех крупных брокеров. 📌 Обратиться за вычетом надо в течение трех календарных лет после года, в котором пополнили ИИС, иначе вычет пропадет.

К недостаткам можно отнести и то, что нельзя пополнить счёт более чем на 1 млн рублей в год. Если у вас есть бо́льшая сумма для инвестиций, то оставшиеся деньги можно использовать только на обычном брокерском счёте. Важно иметь в виду, что пополнять ИИС можно только в рублях. Прежде чем приобрести инвестиционный пай (инвестиционные паи), следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом. Для совершения сделок, например, с акциями или облигациями, инвестору нужно заключить договор с посредником, в качестве которого выступает брокер. Брокеры – это организации соответствующей с лицензией Центрального Банка РФ, которые исполняют распоряжения инвестора на торговой площадке (бирже).

Если задача — накопить крупную сумму в течение нескольких лет и при этом деньги не понадобятся, то лучше открывать ИИС. Счет ИИС нельзя использовать для торговли на Форексе, нельзя приобретать на него «народные» ОФЗ и иностранные ценные бумаги, если только они не обращаются на российских биржах. Файнман же считает, что в вопросе инвестиций главное не сумма, а желание — начать можно и с ₽10 тыс. Если человек не знает ответы на эти вопросы, то лучше обратиться к специалисту.

Такой счет будет похож на банковский вклад, но риск и возможная доходность выше. Те, кому положены вычеты, должны получить уведомление в личном кабинете на сайте налоговой. В нем будет предзаполненное заявление для утверждение выплаты. ФНС будет формировать заявление до 20 марта по данным, полученным до 1 марта, либо не позднее 20 дней, если сведения поступили в налоговую после 1 марта. Средства можно будет получить в течение полутора месяцев, если не возникнет никаких проблем. Стоит учитывать, что новые правила касаются доходов, полученных с 2021 года.